信用的基本含義

　　
    一般而言，信用（Ｃｒｅｄｉｔ）一詞，包含三層含義：

   其一，信用作為一種基本道德準(zhǔn)則，是指人們?cè)谌粘＝煌袘?yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)無欺，遵守諾言的行為準(zhǔn)則。"無信不立"是我國(guó)傳統(tǒng)道德的核心，一個(gè)人失去信用就意味著與之交往的相對(duì)人將面臨不可預(yù)測(cè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。
    
    
    
    其二，信用作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本要求，是指一種建立在授信人對(duì)受信人償付承諾的信任的基礎(chǔ)上，使后者無須付現(xiàn)金即可獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。由于現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的大部分交易都是以信用為中介的交易，因此，信用是現(xiàn)代市場(chǎng)交易的一個(gè)必須具備的要素。
    
    
    
    其三，信用作為一種法律制度，即依法可以實(shí)現(xiàn)的利益期待，當(dāng)事人違反誠(chéng)信義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。在現(xiàn)實(shí)生活中，合同債權(quán)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、票據(jù)等均以信用為基礎(chǔ)，同時(shí)，誠(chéng)信也是民商事活動(dòng)的基本原則。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)角度看，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命和靈魂，西方人將誠(chéng)信看作"的競(jìng)爭(zhēng)手段"。從這個(gè)意義上講，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，誠(chéng)信為本是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本準(zhǔn)則。
    
    
    
    我國(guó)當(dāng)前信用方面的主要問題
    
    
    
    （一）市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)增大，經(jīng)濟(jì)詐騙問題突出。市場(chǎng)失信行為是孳生于信用方式和信用工具之上的毒瘤，其存在和蔓延不僅破壞了市場(chǎng)信用的健康發(fā)展，而且增加了市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)。例如，我國(guó)票據(jù)的失信和欺詐已經(jīng)使票據(jù)成為資金風(fēng)險(xiǎn)的焦點(diǎn)。據(jù)報(bào)道，２０００年，全國(guó)*機(jī)關(guān)立案?jìng)刹斓膫卧旖鹑谄睋?jù)、違法票據(jù)承兌的犯罪案件就達(dá)７０００多起，涉案金額達(dá)５２億元。利用合同進(jìn)行詐騙也成為行騙的一種手段，資料顯示，２０００年上半年，我國(guó)合同違法案件共有５０００多起，涉案金額達(dá)到１６億多元。與失信行為相對(duì)的是，守信企業(yè)深受其害。為了保障交易安全，一些企業(yè)的交易甚至倒退到"一手交錢、一手交貨"的原始狀態(tài)，市場(chǎng)效率受到嚴(yán)重影響。
    
    
    
    （二）產(chǎn)品質(zhì)量失信，假冒偽劣產(chǎn)品盛行。據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，２０００年消費(fèi)者對(duì)于虛假?gòu)V告、假冒商品、計(jì)量不足、欺詐騙銷等廠商失信行為的投訴就有１２．５萬(wàn)件。產(chǎn)品質(zhì)量的失信，影響了市場(chǎng)秩序，破壞了社會(huì)風(fēng)氣，更為嚴(yán)重的是，有的假冒偽劣產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者的健康和生命構(gòu)成威脅。
    
    
    
    （三）資本市場(chǎng)信用滑坡，挫傷了投資者的積極性。在資本市場(chǎng)上，也存在著信息造假等破壞信用的現(xiàn)象。證券監(jiān)督管理部門查處的一些案件表明，在證券市場(chǎng)上，虛增利潤(rùn)，編造有關(guān)信息，隱瞞重大事項(xiàng)，以及其他違法違軌行為較為嚴(yán)重，違反了《證券法》和有關(guān)法規(guī)的規(guī)定，破壞了資本市場(chǎng)的信譽(yù)，挫傷了投資者的信心，使中國(guó)證券市場(chǎng)蒙上了揮之不去的陰影。
    
    
    
    （四）銀行不良貸款增加，金融秩序受損。信貸是信用的基本方式，信貸的循環(huán)狀況也是衡量社會(huì)信用的一個(gè)尺度。一些資料顯示，近年來，我國(guó)銀行不良貸款增加，惡意騙取貸款，無故拖延還貸的現(xiàn)象較多，甚至出現(xiàn)了假借各種名目脫逃銀行債務(wù)的行為，嚴(yán)重影響了正常的金融運(yùn)轉(zhuǎn)秩序。